Het is bijna 1 januari dus worden er weer een hoop wettelijke en fiscale wijzigingen doorgevoerd, zoals afschaffen van de spaarloonregeling. Ik was hier bijna met open ogen ingestonken, dus hier alvast een waarschuwing.
Diverse verzekeringsmaatschappijen sturen nu brieven rond (al dan niet via hun verkooporganisatie die soms een andere naam heeft van de verzekeraar) rondom spaarloon.
De spaaroonregeling stop namelijk per 1 januari 2012.
De brieven vermelden een levensverzekering met polisnummer, dan ergens een kopje over het stoppen van de spaarloonregeling en de keuze wat je wilt doen met de verzekering.
Ofwel: meeliftend op het nieuws van de spaarloonregeling laten ze je een keuze maken over een heel ander product: de levensverzekering.
Hier komt de crux: een spaarloonrekening hoeft helemaal niet gekoppeld te zijn aan een levensverzekering.
Doe een gedegen controle
Check dus eerst of vanuit de spaarloonrekening er premies betaald worden van de levensverzekering.
Zo niet, dan hoef je vanuit de spaarloonrekening gezien meestal niets te doen.
Natuurlijk kan het zo zijn dat de situatie rondom de levensverzekering veranderd is (en aandacht behoeft), maar dat staat over het algemeen volkomen los van de spaarloonregeling.
Ik was er (ook als curator van mijn broer) bijna ingetuind, juist omdat in dit specifieke geval de levensverzekering en spaarloonregeling oorspronkelijk (maar wel afzonderlijk, en zonder koppeling!) door de oud-curator bij dezelfde instelling waren afgesloten.
Nu die instelling gesplitst is in een verzekeraar en een bank, was ik hier extra attent op (de brief gaf aan dat de levensverzekering van de bank was, maar die is van de verzekeraar).
Gelukkig had de boekhouder alle rekeningnummers paraat en kon me bevestigen dat beide producten niet aan elkaar gekoppeld waren.
Even terug naar de spaarloonregeling.
Het sparen via de spaarloonregeling wordt dan wel opgeheven, maar niet alles rondom de spaarloonregeling eindigt.
Met name de vermogensrendementsheffing speelt hier een rol: de spaarloonregeling valt hier buiten.
Je kunt dan ook meerdere dingen met het saldo van de spaarloonregeling doen. Het opheffen en laten uitkeren van het saldo is lang niet altijd de beste mogelijkheid.
Let dus goed op de mogelijke consequenties! En laat je persoonlijk informeren door je een onafhankelijke partij. Die kan dan naar jouw persoonlijke situatie kijken wat de beste oplossing is die past bij jouw behoefte of die van de curandus.
En (als curator) wellicht is het handig om even met de rechtbank te overleggen. Ook die hebben het aan het einde van het jaar razend druk, maar het is verstandiger van hen een accoord over een wijziging te hebben dan achteraf teruggefloten te worden.
–jeroen
The Wiert Corner - irregular stream of stuff 